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福萬通金融服務中心

2006年10月,福建省農村信用社在福建平和縣首次推出了全省統一品牌銀聯卡——萬通借記卡。2008年5月,因... [詳細]

理財服務

(三)怎樣選擇適合自己的理財產品呢?

知己知彼,百戰不殆——購買理財產品也是如此。

投資者應首先了解自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和收益、流動性方面的需求。一般來講,資金實力雄厚、有較高風險偏好并且風險承受能力較強的個人客戶,如希望追求較高收益,可適當配置風險較高的理財產品;而手中閑錢有限、厭惡風險且風險承受能力較差的客戶,則比較適合于購買低風險產品,對產品的收益預期也要適當降低。對流動性要求較高的客戶可購買低風險易變現的產品,在急需資金的時候可以快速將產品贖回;對流動性要求較低的客戶可以考慮購買期限較長的產品。

而在產品方面,投資需要仔細閱讀理財產品說明書,了解理財產品的特性。一般來說產品說明書中以下條款需要特別加以注意:是否具有保本條款、投資品種類型、流動性安排、預期收益率及計算方式、產品所面臨的各項風險等。產品在上述各個方面的屬性,有助于客戶全面評估購買該產品的收益及風險特征,以便判斷該產品是否符合自身對于產品期限、風險特征、收益預期、流動性等各方面的要求。

目前,銀行一般均采用風險承受能力測評的方式,幫助客戶了解自身風險承受能力與產品的匹配程度。


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