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福萬通金融服務中心

2006年10月,福建省農村信用社在福建平和縣首次推出了全省統一品牌銀聯卡——萬通借記卡。2008年5月,因... [詳細]

理財服務

不同類型個人投資者的銀行理財產品規劃

(一)小白領一族如何投資銀行理財產品?

小白領一族事業正處于起步期,未來將面臨購房、買車等高額的支出,對投資組合的收益性要求較高,同時承受風險的能力也相對較高。這類投資者更加關注資產組合的收益增長潛力,對風險的考慮往往處于相對次要的地位;投資者可考慮多元化投資,比如一部分投資于資本市場類產品,一部分投資于固定收益類產品、小部分資金投資于代客境外理財產品,并保留相當于3-6個月支出的緊急備用金投資于現金管理類產品。

(二)“三口之家”如何投資銀行理財產品?

“三口之家”一般事業已進入穩步發展階段,收入來源較為穩定,伴隨著子女的成長,家庭的開支較大且呈逐步上升的態勢;所以“三口之家”需要安全穩定的現金流入,并在此基礎上追求資產的增值:建議“三口之家”將較大的一部分資產投資于安全穩健的固定收益類產品,保留不少于3個月生活開支的緊急備用金投資于高流動性的現金管理類產品,投資于一部分資產于資本市場類產品,小部分資產可投資于代客境外理財產品。

(三)老年夫婦如何投資銀行理財產品?

老年夫婦一般已處于退休階段,收入來源較為單一且整個家庭對退休收入的依賴程度很高,此時保本和保值是老年夫婦首要投資目標,其投資組合應以安全穩健的投資品為主。建議老年夫婦多關注保本類的理財產品以及安全性高的固定收益類產品,并留有充足的緊急備用金以備不時之需。

(四)資金實力雄厚的企業老板、公司高管如何投資銀行理財產品?

該類投資者財務狀況良好,已積累了相當規模的金融資產,且一般具備較為豐富的投資經驗。該類投資者可根據自身的投資目標選擇合適的理財產品;如果投資者以財富增值為首要目標,那么可以選擇證券市場類產品、代客境外理財產品等高風險產品,可以投資私募股權類、實物投資等另類投資品,同時投資部分資產于穩健的固定收益類產品;如果投資者以財富保值為首要目標,可投資較多部分資產于穩健的固定收益類產品,同時配比少部分資本市場及代理境外理財產品,以適當提高收益性。

免責條款

銀行銷售的理財產品與存款存在明顯區別,具有一定的風險。在購買理財產品前,投資者應確保自己完全理解該項投資的性質和所涉及的風險,詳細了解和審慎評估該理財產品的資金投資方向、風險類型及預期收益等基本情況,在慎重考慮后自行決定購買與自身風險承受能力和資產管理需求匹配的理財產品;在購買理財產品后,投資者應隨時關注該理財產品的信息披露情況,及時獲取相關信息。 

小貼士:銀行理財產品購買流程圖

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